银行特定企业融资联合授信（银行联合授信对企业的影响）

本文目录一览：

• 1、哪些企业符合试行联合授信机制条件？
• 2、银行对企业贷款的授信额度主要是根据什么来定的，有哪什么标准或规定吗？
• 3、联合授信委员会未开会的原因
• 4、贷款联合授信有风险吗
• 5、为什么企业融资越来越大，银行确愿意增加授信

哪些企业符合试行联合授信机制条件？

为抑制多头融资、过度融资行为，有效防控重大信用风险，中国银行保险监督管理委员会日前印发《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》，规定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20亿—50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制，并部署开展试点。

符合组建条件企业的债权银行业金融机构应签署联合授信成员银行协议，组建联合授信委员会。联合授信委员会根据企业经营和财务情况测算其承债能力，与企业协商一致后共同确认联合授信额度，企业在额度内享有自主融资权利。

对违反银企协议，提供虚假信息，超出联合授信额度对外融资，逃废成员银行债务的企业，可由牵头银行组织成员银行按银企协议约定，采取一致行动进行联合惩戒。

银行对企业贷款的授信额度主要是根据什么来定的，有哪什么标准或规定吗？

给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。

下面讲的是专项授信，也就是对项目进行授信，顺便夹杂着对企业授信。在当前严峻的房地产形势下，国内银行大都对房地产企业采取名单制、俱乐部制等形式设置准入门槛，房地产企业融资还要顶着房地产限额的形式前进，尤其是非核心城市、非核心区域的项目融资更是难上加难。以深圳本地的鹅湖集团为例。假设鹅湖集团拿了一块好地，面积50000平，开发时间五年，分三期开盘，拟在我行申请rmb25亿的开发贷。我行拟定价格年利率按7%算。

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1.企业需要多少钱。经测算，鹅湖集团整个项目需要大概25亿资金，然后打算全部在我行申请授信，这种情况我们是不能允许的，房地产企业项目要求自有资金比例在30％以上，按照比例和项目地段，我行认为限额定在15亿比较合适。能不能突破呢，可以，那就不是我们放款了，要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。在非专项授信时，就是针对企业的授信的话，在与跟我关系较好的客户沟通时，经常会冒出多多易善的说法。当然了，我们是不能这么惯着企业，你一年采购原材料加薪酬才五千万，净利润才几百万，你让我给你贷三千万，我不得掂量掂量，但是这个不是绝对的，能不能突破呢，能，看2和3。

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联合授信委员会未开会的原因

为强化落实联合授信管理机制，推进联合授信工作制度化、规范化、效能化，充分发挥联合授信在促进银企信息共享、稳定企业授信、优化信贷资源配置和防控授信风险方面作用，根据《山东省银行业金融机构联合授信管理工作考核评价办法（试行）》的相关工作要求，在济宁银保监分局的指导下，经济宁市银行业协会和牵头行中国银行济宁分行的精心筹备，山东太阳控股集团有限公司联合授信委员会联席会议顺利召开。济宁银保监分局、济宁市银行业协会、23家联合授信成员银行、山东太阳控股集团有限公司等方面相关人员出席会议。此次会议即是总结会又是联合授信工作推动会，在总结前期联合授信试点工作经验的基础上，明确方向，进一步扩大联合授信企业范围，深化推进联合授信工作。

一、强化考评，组织推动牵头行做好联合授信委员会管理工作自评价和成员行评价。一是组织推动牵头行做好联合授信委员会管理工作自评价。3月份，济宁市银行业协会严格落实《山东省银行业金融机构联合授信管理工作考核评价办法（试行）》，组织推动牵头行安排专人通过专网下发通知、微信群、电话沟通等形式，开展联合授信委员会管理工作自评价工作，累计收到28家成员行反馈的联合授信委员会管理工作考评表，评分均为100分。二是组织推动牵头行从制度执行、信息共享、银企协作、加扣分项四个方面对28家成员行2021年太阳集团联合授信工作情况进行评价，其中25家成员银行正常履行相关职责，考核评价得分100分，3家成员行考核评价得分105分，满分率100%。

二、统一思想，精心筹备太阳控股集团联合授信委员会联席会议。一是召开太阳控股集团联合授信委员会联席会议筹备座谈会。为进一步提升牵头行对筹备联合授信委员会联席会议的重视程度，统一思想，高标准、高要求地做好联席会议筹备工作，济宁市银行业协会先后2次组织牵头行召开了联席会议筹备座谈会，细化筹备工作各项事宜，明确分工，分头行动，做好落实。二是深入企业现场沟通联合授信委员会联席会议相关事宜。为增强企业召开联合授信委员会联席会议的积极性，形成共识，落实联席会议筹备工作相关事宜，济宁市银行业协会组织牵头行共同到太阳控股集团进行现场调研和沟通，落实联席会议相关事项，为联席会议顺利召开奠定基础。

三、凝心聚力，顺利召开太阳控股集团联合授信委员会联席会议。经过前期开展大量的筹备工作，太阳控股集团联合授信委员会联席会议于5月25日在中国银行济宁分行顺利召开，太阳控股集团汇报介绍企业经营情况、融资情况以及自2018年联合授信委员会试点以来对企业发展的支持情况和下一步的业务发展需求；牵头行中国银行济宁分行向大会作了《关于山东太阳控股集团有限公司联合授信运作情况的报告》；23家成员银行分别汇报了企业融资授信情况；同时通过举手表决的形式，大会全票审议通过了《关于山东太阳控股集团联合授信委员会管理工作评价及成员行评价的报告》。

四、总结经验，深化推进联合授信工作。通过此次会议，济宁市银行业协会将深刻总结2018年联合授信工作试点工作以来的经验，全面落实4月27日中国银行业协会召开的联合授信工作推进会精神，深化推进联合授信工作。一是加强联合授信机制的宣传引导，提升各方思想认识。针对银行金融机构和企业对联合授信的意义和作用认识不到位，对多头融资和过度授信所带来的潜在风险认知不足的问题，济宁市银行业协会将加大联合授信机制的宣传引导，提升各方对联合授信工作的思想认识，为深化联合授信工作的开展奠定思想基础。二是满足企业合理化融资需求，支持企业经营发展，科学、动态调整联合授信额度。根据企业经营发展战略，满足企业合理化融资需求，支持企业经营发展，组织牵头行对联合授信企业实施科学、动态地调整联合授信额度，并递交联合授信委员会审议。三是严肃考核问责，共同维护联合授信委员会权威。对于工作推诿，不配合报送数据，拒不参加联席会议，拒不执行联合授信委员会决议的，以及对在未加入联合授信委员会前向已建立联合授信委员会的企业提供融资的银行金融机构，银保监分局和银行业协会将采取相应措施，严肃进行考核问责，共同维护联合授信委员会权威。四是认真梳理，扩大联合授信企业范围。协会将组织各银行金融机构对辖内企业进行认真梳理，在做好2家联合授信委员会管理工作的基础上，扩大联合授信企业范围，年内力争再新组建2家联合授信委员会。

贷款联合授信有风险吗

贷款联合授信有信贷风险。

风险防范的基础就是对联合授信额度的核定，要考虑资产负债，增长率和利润，还款历史和居住地区等。

预防信贷风险，可以提高贷款之前和贷款之后详细信息的管理，而且还能避免过度融资。

为什么企业融资越来越大，银行确愿意增加授信

给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。关于银行愿意增加授信可参考知乎上的回答。

授信可以分成两种：

第一种，确实有资金需求，比如项目建设、流动资金、贸易融资等等，换句话说授信下去肯定会有提款，授信的目的主要是为了今后提款操作的便利。

第二种，授信主要为了备用，企业自有资金和经营现金流能够覆盖自己的需求，在授信期间内很可能不会提款，大多数的集团授信属于这种。

对于第一种授信，因为有实际的需求，额度测定就以企业实际需求为准，比如项目建设主要看项目规划，流动资金主要看企业经营循环。当然，并不是说企业需要多少银行就能给多少，比如企业的流动资金需求1亿，完全有可能会通过两家银行各给5000万的授信解决，5000万这个数字的敲定就牵涉到银行的因素，看银行当时的指标考量、信贷规模，客户的风险等级、综合贡献度、合作前景等等。所以简单说这个过程就是首先客户有需求，银行根据自身情况以授信满足客户的需求。一般来说很少有信贷需求是可以由一家银行完全满足的，而且企业也希望多接触不同的银行保持合作关系。这就又涉及到第二种授信。

第二种授信，以维持合作为主。一方面虽然企业目前运转良好，但是谁也不能保证明天怎么样，所以需要在银行保持一定量的额度备用。另一方面银行要寻求与企业合作，也愿意用授信换业务，反正授信可以是表外的或者非公开的，其实花费的资源也有限。因为是不太可能提款的，所以这个额度的确定就会上下比较大，企业当然希望大点，银行就要看综合贡献度和争取业务的可能性。总体来讲，企业大、关系好的可以多给点。